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【金融教育】投資信託の買い方

ライフプラン・投資・節約

前回の記事では、

株とはなにか。

投資信託とはなにか。

NISAの制度について書きました。

個人的には積立NISAがおすすめです。

本業の仕事もあり、なかなか忙しいですから、運用はプロに任せて、こつこつ投資信託を買うのが1番損を少なくお金を増やすことが出来ると思います。

今回は積立NISAで購入する投資信託の買い方や時期について記事を書きます。

【あくまで一般論と僕の主観です。投資は損をする場合があります。この記事は特定の金融商品をオススメする意図はありません。投資は自分で決断の上、無理のない範囲で行いましょう。】

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投資信託をいつ買うか

投資信託は、様々な金融商品が混ざった福袋のようなもの。

複数の金融商品を、投資信託でまとめて買うことができるので、リスクヘッジできると以前書きました。

今回は、さらにリスクヘッジをするためにはどうすればよいかを考えます。

これもヒントは「分散」です。

今回は買うタイミングを分散させます。

たとえば、手元に投資に回せるお金が3万万あったとしましょう。

投資信託は1口いくらで買っていきます。

もし、

1月 1口 100円

2月 1口 200円

3月 1口 50円

だったとしたら、

もし、1月に一括3万円で買ったら300口買えることになります。

もし、各月、1万円ずつ買ったら、

1月 100口、2月 50口、3月 200口の計350口買うことができる計算です。

月に1万ずつ買った方が、沢山買うことができました。

もちろん、株価が上がり続け、1口当たりの値段が高くなり続けるなら前者の買い方がお得です。

しかし、株はいつ値崩れするか分かりません。

また、いつが1番高くて売り時かも分かりません。

そこで、買う期間を分散させることで、上下に価格が変動する金融商品を、効率よく購入しようという方法がこの方法になります。

「ドルーコスト平均法」と呼ばれる方法です。

今回は月単位の方法ですが、日割りにして毎日買っている投資家さんもいるようです。

そうすれば、さらにリスクヘッジ出来ますね。

 

そこで使うのが積立NISA

これは、毎月銀行から、設定した金額を引き落として、自動的に投資信託を買ってくれるというものです。

銀行で積立貯金ってありますよね。

あれを投資信託でやろうというのが積立NISAです。

たとえば月に3万3333円ずつ1年積み立てると(利率0.1%)年間40万積み立てることになります

40万×1.001=40万400円(+400円)

貯まるという銀行の積立貯金です。

利息はたった400円

しかもこれも、税金で20%引かれるので320円しか利息がつきません

ただ、バブルの頃は、利率が10%あったとか言いますが、いまは良くて0.1%なのです(100分の1)

銀行にお金を預けておいても、お金はあまり増えそうにないですね。

ちなみに日本の国債の利回りも同じくらいです。

元本割れはしないという保証がありますが、正直微妙です。もう少し増えないものか。

 

投資信託はどうでしょうか?

だいたい投資信託は平均利回り(増える割合)は3%と言われています。

ただし、必ずそれだけ増えるとはいえないというのが投資信託です。

積み立てたNISAは年間40万円積み立てられます。(月々3万3333円になります)

1年満額積み立てたとして

40万×1.03=41万2000円

+1万2000円です。

銀行の300倍の利息を受け取ることができました。

しかも税金は取られません(非課税)

ただし、不景気になれば、積み立てた額よりも減ってしまうということもあります。

逆に好景気になれば利回りはもっと良くなります。

平均利回りは長期的に見て、だいたい3%くらいの利回りに落ち着くと思ってください。

さらに、積立を続けて、配当を再投資すれば元本が増えていくので、利回りで増える額はもっと増えるという訳です。

非課税期間は20年なので、毎月3万3333円を20年積み立てると(800万の元本が)、1000万を超えるだろうという計算になります。

シュミレーターがいくつもあるので、計算してみてください。

 

72の法則

世の中には単利と複利というものがあります。

株を持っていると、配当金がもらえるという話をしました。

その配当金でまた株を買うことで、さらに配当金を貰えるようになります。

お金がお金を運んでくるとよく表現されます。

では、その時、だいたいお金が倍になるには何年かかるだろうと考えた時に72という数がキーワードになってきます。

72÷(利率、利回り○%)=元本が2倍になる年数です。

先程、投資信託の利回りは3%と書きました。

72÷3=24年で初年度に積み立てた40万円が80万になっているという計算です。

だから、だいたい20年投資信託を運用すると、800万が1000万になるのです(決して1600万にはなりません)

 

まとめ

バブル崩壊から、賃金は上がらず、物価も変わりませんでした。

いま、空前絶後の物価高になっています。

しかし、賃金は上がりません。

上がるとしても、まだまだ時間がかかりそうです。

それに対応するには、労働以外のお金の増やし方を考える必要があります。

もちろん、労働がいちばん大切です。

働いた分一定額のお金は稼げる訳ですから。

ただ、もし月1000円からでもいいです。

自由に、そしてしばらく使い道の決まっていないお金を、貯金ではなく、投資に使ってみましょう。

きっと新しい発見があると思います。

 

次回は、

「ローンもあるけど、積立NISAやった方がいいの?」

という話題で記事を書きたいと思います。

働き盛りの世代は、奨学金、住宅ローン、車のローンなどがあります。

ローンと投資のバランスはどうすればよいのでしょうか?

一緒に考えてみましょう。

スーさん
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